新華社 2018年08月16日
《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》下發(fā)
針對(duì)一些地方不時(shí)曝出“套路貸”案件，最高人民法院日前下發(fā)《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》，對(duì)非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙犯罪正式亮劍。
亮劍一
定性某些“套路貸”為新型犯罪
早在今年4月份，有關(guān)部門(mén)就針對(duì)“套路貸”發(fā)出《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中明確規(guī)定，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。
然而，“套路貸”并未偃旗息鼓，從網(wǎng)上最近曝出的“套路貸”案件來(lái)看，大有愈演愈烈之勢(shì)。而“借款幾百元欠下幾十萬(wàn)元”的案件，令人瞠目。
對(duì)此，通知明確指出，社會(huì)上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣，通過(guò)“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙等新型犯罪。
這里旗幟鮮明地指出，某些“套路貸”并非一般民間借貸糾紛，而是有預(yù)謀的犯罪。區(qū)分普通借貸糾紛和犯罪，正是懲治“套路貸”詐騙犯罪的司法前提。
亮劍二
嚴(yán)查“套路貸”詐騙做局
北京清律律師事務(wù)所律師熊定中表示，“套路貸”往往披著民間借貸的虛假外衣，以“無(wú)抵押、迅速放款”為餌吸引受害人，并哄騙他們簽下高于所借款項(xiàng)的欠條，還款過(guò)程中“套路貸”團(tuán)伙會(huì)以電話故障、系統(tǒng)維護(hù)為由導(dǎo)致借款人無(wú)法按時(shí)還款，之后就以“違約”為名收取“天價(jià)”滯納金、手續(xù)費(fèi)，最終通過(guò)暴力催債、提起虛假訴訟等手段來(lái)侵占借款人財(cái)產(chǎn)。
“‘套路貸’的可怕之處在于，犯罪嫌疑人善于利用法律規(guī)則制造有利于自己的證據(jù)?！毙芏ㄖ兄赋觯谠S多“套路貸”案件中，受害人往往拿不出被套路的證據(jù)；相反，有備而來(lái)的“套路貸”設(shè)局人卻能通過(guò)在借款合同中設(shè)置大量陷阱，從而獲得有利于自己的證據(jù)。
對(duì)此，通知提出，要加大對(duì)借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度。人民法院要結(jié)合款項(xiàng)來(lái)源、交易習(xí)慣等因素綜合判斷借貸的真實(shí)情況。有違法犯罪等合理懷疑，代理人對(duì)案件事實(shí)無(wú)法說(shuō)明的，應(yīng)當(dāng)傳喚當(dāng)事人本人到庭，就有關(guān)案件事實(shí)接受詢問(wèn)。要適當(dāng)加大調(diào)查取證力度，查明事實(shí)真相。
亮劍三
遏制“套路貸”高收費(fèi)
“套路貸”的一種重要手段或說(shuō)目的，是想從受害人身上高額收費(fèi)。
對(duì)此，通知提出，人民法院在民間借貸糾紛案件審理過(guò)程中，對(duì)于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線的，應(yīng)當(dāng)依法不予支持。
亮劍四
不為“套路貸”詐騙提供司法支持
“套路貸”騙取高收益的一個(gè)重要途徑，是通過(guò)司法程序，讓司法為自己撐腰。
對(duì)此，通知指出，民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，刑事判決認(rèn)定出借人構(gòu)成“套路貸”詐騙等犯罪的，人民法院對(duì)已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過(guò)審判監(jiān)督程序予以糾正。
這就表明，只要司法機(jī)關(guān)審查后，認(rèn)定“套路貸”涉及違法犯罪，司法機(jī)關(guān)就會(huì)駁回起訴，不會(huì)為處心積慮制造證據(jù)的“套路貸”詐騙提供司法支持，從而堵住“套路貸”騙局“法庭上見(jiàn)”的企圖。
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