新華社 2016年12月01日
三類個人銀行賬戶怎么用？
三類賬戶：
Ⅰ類賬戶，是全功能賬戶，可以辦理銀行所有業(yè)務(wù)，使用范圍和金額不受限制
Ⅱ類賬戶，消費和繳費、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額為20萬元
Ⅲ類賬戶，消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額為10萬元
根據(jù)央行規(guī)定，12月1日起將實施新的個人賬戶管理規(guī)定。這些新規(guī)將對你我的賬戶管理、日常生活產(chǎn)生哪些影響？
一行多卡還能正常使用嗎？
央行規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
簡單說，Ⅰ類是全功能賬戶，可以辦理銀行所有業(yè)務(wù)，包括存取款、轉(zhuǎn)賬、消費繳費、購買投資理財產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。新添的Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點就是“受限”。無論柜面或電子渠道開立的Ⅱ類賬戶，消費和繳費、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額為20萬元；Ⅲ類賬戶消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額為10萬元。
既然對Ⅰ類賬戶進(jìn)行數(shù)量限制，那么，一些錢包里有同一家銀行多張卡的用戶是否會受到影響？業(yè)內(nèi)人士表示，個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的存量銀行賬戶不受影響，仍可以正常使用。存量銀行賬戶在日常使用中已經(jīng)開通水電煤代繳、貸款和信用卡償還、銀證轉(zhuǎn)賬和快捷支付等支付和理財功能的，也不會受到影響。
多家商業(yè)銀行向記者證實了這一點。工行個人金融業(yè)務(wù)部項目管理處處長張航宇表示，對于一個人開立多個Ⅰ類賬戶的情況，暫時還不會進(jìn)行清理。
但擁有多張卡的客戶，可能要到銀行進(jìn)行情況說明。農(nóng)行表示，12月1日前已開立的各類Ⅰ類賬戶可繼續(xù)正常使用。但若在該行已開立5個及以上Ⅰ類賬戶，就需要拿身份證到營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行賬戶信息確認(rèn)，銀行將進(jìn)行賬戶歸并和無效賬戶注銷?！拔覀儠鲃勇?lián)絡(luò)名下有大量冗余賬戶的客戶來我行網(wǎng)點，協(xié)助清理無需繼續(xù)持有的賬戶，如銷戶、降級使用等?！睆V發(fā)銀行運營管理部副總經(jīng)理劉偉峰表示，“只要客戶認(rèn)為明確了解賬戶用途，表達(dá)在一段時間內(nèi)仍會積極使用，確認(rèn)賬戶為本人保管持有并未被他人冒用，我們會尊重客戶的選擇，保留賬戶繼續(xù)使用?！?/p>
工資卡綁定了網(wǎng)絡(luò)支付怎么處理？
賬戶級別不同，功能和限額不同，賬戶分類管理的主要目的就是保護(hù)資金安全。“央行出臺賬戶管理新規(guī)，目的之一就是想讓客戶依據(jù)風(fēng)險選擇支付賬戶，引導(dǎo)客戶將第三方支付綁定在Ⅱ、Ⅲ類賬戶上。”一家第三方支付機(jī)構(gòu)相關(guān)人士表示。
但目前大多數(shù)用戶已經(jīng)將支付寶、微信等網(wǎng)上支付綁定在Ⅰ類賬戶上，如果想要換成Ⅱ、Ⅲ類賬戶，該怎么辦？
業(yè)內(nèi)人士表示，個人如果有降低支付風(fēng)險的想法和需求，可以主動到銀行將一些與網(wǎng)絡(luò)支付綁定使用的賬戶進(jìn)行降級，對多年不使用的賬戶進(jìn)行銷戶。
但記者從工行、中行、廣發(fā)銀行等多家銀行了解到，因為涉及系統(tǒng)改造等原因，目前銀行柜面還不能辦理降低賬戶級別的操作。不過，工行和廣發(fā)銀行均表示，降級系統(tǒng)大約明年1月可正式上線。
銀行有關(guān)人士表示，目前情況下，用戶可以先與網(wǎng)絡(luò)支付平臺解綁Ⅰ類賬戶，再重新綁定Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，雖然有些麻煩，但能降低風(fēng)險。
ATM轉(zhuǎn)賬24小時后到賬著急用錢怎么辦？
央行規(guī)定，12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個人在24小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。
央行表示，做出這一規(guī)定的原因是，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人是通過自助柜員機(jī)具向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬。受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時間內(nèi)會意識到上當(dāng)受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。
業(yè)內(nèi)人士稱 ，ATM轉(zhuǎn)賬24小時后到賬只針對個人通過ATM向非本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬，本人同行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬仍可以實時到賬。同時，個人通過ATM辦理存取現(xiàn)等業(yè)務(wù)也不會受影響，通過ATM存款實時到賬，取現(xiàn)可以當(dāng)即取出。
24小時后才能到賬，給了消費者“后悔”的機(jī)會，但如果著急用錢怎么辦？這個不用擔(dān)心，還有其他渠道可以選擇。
著急用錢的客戶，通過柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行可選擇辦理實時轉(zhuǎn)賬。根據(jù)央行規(guī)定，12月1日起，個人客戶通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行及柜臺等渠道辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，將面臨實時轉(zhuǎn)賬、普通轉(zhuǎn)賬、次日轉(zhuǎn)賬三種方式，用戶只有選擇后才能辦理業(yè)務(wù)?！拔倚芯W(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的次日轉(zhuǎn)賬為第二天14時后轉(zhuǎn)出，普通轉(zhuǎn)賬服務(wù)通常是在30分鐘以內(nèi)實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)出?！睆V發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理李聶渝表示。
劉偉峰建議，用戶要利用好ATM轉(zhuǎn)賬延遲的機(jī)制，保護(hù)自身資金的安全，同時對于轉(zhuǎn)賬時間要求較高的業(yè)務(wù)，選擇使用柜面、網(wǎng)銀等其他渠道的實時功能，以免影響信用卡還款、貸款還款等時效性高的資金需求。 （據(jù)新華社電）
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