■ 楊紹功
日前，我國(guó)首部征信業(yè)相關(guān)法規(guī)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》開(kāi)始實(shí)施。條例提出將建立以公民身份證號(hào)碼和組織機(jī)構(gòu)代碼為基礎(chǔ)的統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度。各類社會(huì)信用，有望得到規(guī)范管理，成為個(gè)人和企業(yè)的另一張“身份證”。
以公民身份證號(hào)碼和組織機(jī)構(gòu)代碼為基礎(chǔ)進(jìn)行統(tǒng)一的社會(huì)信用代碼管理，對(duì)于社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)而言十分重要，以統(tǒng)一代碼進(jìn)行信用管理必須建立在完善的社會(huì)征信系統(tǒng)之上。對(duì)社會(huì)征信系統(tǒng)進(jìn)行規(guī)范和重塑才是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的本意，這也是社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的基礎(chǔ)。
信用是維系社會(huì)生產(chǎn)生活秩序的重要紐帶，失信不僅帶來(lái)了社會(huì)運(yùn)行成本的增加，還可能引發(fā)各類違法犯罪行為。當(dāng)人們買到質(zhì)量不合格的產(chǎn)品，企業(yè)遇到貸款融資困難，投資者遭遇非法集資血本無(wú)歸，不少人首先想到的解決方案都是加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)。但多年來(lái)，良好的社會(huì)信用體系一直可望而不可及，最大的癥結(jié)便是征信系統(tǒng)的不完善。個(gè)人和企業(yè)的信用信息無(wú)法有效搜集和共享，才有了我們常見(jiàn)的信息泄露、內(nèi)幕交易等各種基于信息非法交易和信息壟斷的不良行為。
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的出臺(tái)，實(shí)際是要從保護(hù)信息安全的角度出發(fā)，理順征信行業(yè)的發(fā)展脈絡(luò)，構(gòu)建社會(huì)誠(chéng)信體系的信息基礎(chǔ)。條例明確征信機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)和信息主體對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，向信息主體開(kāi)放信息獲取渠道等多個(gè)創(chuàng)舉得到了業(yè)內(nèi)外的普遍認(rèn)可。總體上看，條例對(duì)征信業(yè)的規(guī)范，仍有待細(xì)化。例如，商場(chǎng)、律師事務(wù)所等沒(méi)有征信資格的機(jī)構(gòu)，按照條例應(yīng)當(dāng)界定為信息提供者，而條例并沒(méi)有明確規(guī)定這些信息提供者應(yīng)對(duì)信息的保管儲(chǔ)存、整理承擔(dān)相應(yīng)的安全責(zé)任。在信息保護(hù)法制不健全的現(xiàn)狀下，個(gè)人和企業(yè)的信息依然難免被盜賣和濫用。
更值得關(guān)注的是，征信條例的監(jiān)管范圍仍局限在商業(yè)目的市場(chǎng)征信行為和金融類的準(zhǔn)公共征信行為，以行政管理為目的的公共征信行為仍在規(guī)范之外。我們所期待的對(duì)各類社會(huì)失信行為的懲戒，往往有賴于行政管理的征信行為。例如，公眾熱議的“闖紅燈”記錄進(jìn)入個(gè)人信用評(píng)價(jià)、“先看病，后付費(fèi)”等都有賴于政府部門相關(guān)記錄的整合與聯(lián)網(wǎng)，而從地方到中央各級(jí)征信體系的互聯(lián)互通更是全社會(huì)誠(chéng)信體系形成的關(guān)鍵。
要讓信用成為社會(huì)的“通行證”，就必須讓信息的采集、處理、查詢更規(guī)范，讓信用記錄更安全、便捷地得到共享?？椇蒙鐣?huì)誠(chéng)信體系這張網(wǎng)，必須完善社會(huì)信息相關(guān)法律體系建設(shè)，而《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的實(shí)施僅僅是其中的一小步。
