四川在線(xiàn) 2022年03月30日
四川在線(xiàn)記者 田姣 吳憂(yōu) 張斌
“真沒(méi)想到，銀行給我們批了300萬(wàn)貸款！”3月24日，位于資陽(yáng)高新區(qū)的四川涑爽醫(yī)療用品有限公司的財(cái)務(wù)人員王順波告訴記者，受疫情影響，公司在資金周轉(zhuǎn)上出現(xiàn)了一定困難，這筆貸款無(wú)異于“救命錢(qián)”，幫助公司順利渡過(guò)難關(guān)。
這背后離不開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的支持。簡(jiǎn)言之，正是有了這筆基金“撐腰”，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)極為敏感的銀行機(jī)構(gòu)才愿意借款給王順波所在的公司，而且利率低至4.18%。
為何要建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金？我省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金是咋運(yùn)作的？如何確?！昂娩撚迷诘度猩稀保繋е@些問(wèn)題，記者展開(kāi)了走訪(fǎng)調(diào)查。
為何補(bǔ)？ 分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，讓金融機(jī)構(gòu)吃下“定心丸”
王順波口中的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”，其實(shí)是資陽(yáng)高新區(qū)管委會(huì)2020年年底針對(duì)園區(qū)的中小微企業(yè)設(shè)立的共計(jì)2000萬(wàn)元“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”。企業(yè)通過(guò)向高新區(qū)管委會(huì)申請(qǐng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支持后，再向銀行爭(zhēng)取信用貸款。
“如果沒(méi)有貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支持，我們企業(yè)就需要提供足值有效的抵押物，而且貸款利率水平會(huì)遠(yuǎn)高于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款利率。”王順波告訴記者，缺乏足值有效抵押物正是公司獲取貸款資金的短板。
這是不少中小微企業(yè)面臨的難題。記者在采訪(fǎng)中了解到，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金作為鼓勵(lì)和促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)信貸支持力度的專(zhuān)項(xiàng)基金，是解決中小微企業(yè)融資難題的有效手段。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金一般是由財(cái)政部門(mén)出資設(shè)立，合作金融機(jī)構(gòu)為經(jīng)營(yíng)主體提供無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、低成本貸款，雙方對(duì)貸款損失約定比例進(jìn)行分擔(dān)，解決金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”的后顧之憂(yōu)。
“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金可以有效分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，讓金融機(jī)構(gòu)吃下‘定心丸’，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體的授信意愿?！本d陽(yáng)市商業(yè)銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，此舉有利于由政府帶動(dòng)金融領(lǐng)域創(chuàng)新，幫助中小型企業(yè)解決創(chuàng)業(yè)難、發(fā)展難的問(wèn)題。
風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金也發(fā)揮著“四兩撥千斤”的作用。據(jù)資陽(yáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理委員會(huì)財(cái)政金融局工作人員李柯樾介紹，園區(qū)設(shè)立的2000萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，可以按照1:10的比例放大資金池，最高可撬動(dòng)資金2億元。
補(bǔ)給誰(shuí)？ 金融機(jī)構(gòu)拿補(bǔ)貼，申請(qǐng)貸款的企業(yè)受益，貸款損失還需進(jìn)行審核
“我印象比較深的是之前有家企業(yè)貸款出現(xiàn)損失，最后我們給放款銀行補(bǔ)貼了180萬(wàn)元?！蹦铣涫胸?cái)政局的工作人員表示，補(bǔ)貼主要是給放款銀行，而非直接給企業(yè)。
記者在采訪(fǎng)中了解到，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的補(bǔ)貼對(duì)象一般是金融機(jī)構(gòu)，就其為企業(yè)提供貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失按約定進(jìn)行補(bǔ)償。補(bǔ)貼金融機(jī)構(gòu)的目的，主要在于讓信貸資金直達(dá)實(shí)體企業(yè)。在最新印發(fā)的《四川省貫徹落實(shí)促進(jìn)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)恢復(fù)發(fā)展若干政策的實(shí)施方案》（下文稱(chēng)《實(shí)施方案》）中也明確了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的覆蓋范圍：對(duì)銀行機(jī)構(gòu)為區(qū)域內(nèi)服務(wù)業(yè)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款發(fā)生的損失給予補(bǔ)償。
“不是所有貸款出現(xiàn)損失都可以申請(qǐng)補(bǔ)償，比如我們銀行就只能是針對(duì)營(yíng)山縣區(qū)域內(nèi)有發(fā)展前景的創(chuàng)業(yè)群體、涉農(nóng)主體、工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)等發(fā)放的貸款產(chǎn)生的損失，才可以申請(qǐng)一定比例補(bǔ)貼。”營(yíng)山農(nóng)商行信貸部負(fù)責(zé)人曹桐解釋?zhuān)屹J款主要解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面的融資需求，不得用于個(gè)人消費(fèi)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)等其他用途。
“我們對(duì)申請(qǐng)使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支持的企業(yè)實(shí)行名單庫(kù)管理?！崩羁麻醒a(bǔ)充道，名單庫(kù)內(nèi)企業(yè)需滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好、成長(zhǎng)性較好、市場(chǎng)前景廣、無(wú)不良信用記錄等條件，其中口腔企業(yè)需完成廠房裝修，其他中小微企業(yè)需存續(xù)時(shí)間超過(guò)一年、正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等。
值得注意的是，貸款損失還需進(jìn)行審核。南充市財(cái)政局工作人員表示：“風(fēng)險(xiǎn)損失需要金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行審核，而且一旦通過(guò)合法合規(guī)的途徑追回?fù)p失后，還將退回財(cái)政補(bǔ)償資金?！?/p>
咋運(yùn)作？ 因地施策，不同市（州）運(yùn)作模式和補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)略有不同
在最新印發(fā)的《實(shí)施方案》43條紓困措施中，明確提出“支持市（州）建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（資金池）”。按照市（州）財(cái)政實(shí)際撥付資金的50%，省財(cái)政給予最高300萬(wàn)元的支持。根據(jù)初步測(cè)算，未來(lái)3年省級(jí)財(cái)政將最高給予市（州）大約1.9億元的資金支持。
事實(shí)上，在省財(cái)政支持下，綿陽(yáng)、南充、眉山、資陽(yáng)、宜賓等部分市（州）已經(jīng)建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。記者在采訪(fǎng)中也了解到，不同市（州）的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)作模式和補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)略有不同。
在運(yùn)作模式上，大部分市（州）是由地方財(cái)政牽頭，與銀行、保險(xiǎn)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)合作的方式設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。比如綿陽(yáng)市財(cái)政局2020年4月發(fā)起設(shè)立總規(guī)模1億元的“綿陽(yáng)市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”，就是與5家合作銀行簽署合作協(xié)議，約定5年內(nèi)向市內(nèi)中小微企業(yè)新增投放貸款年末余額不低于15億元。
在補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)方面，“綿陽(yáng)市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”是根據(jù)貸款種類(lèi)和利率水平，分類(lèi)分檔按比例向合作銀行進(jìn)行補(bǔ)償，與合作銀行共同承擔(dān)損失，單戶(hù)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償最高可達(dá)400萬(wàn)元；資陽(yáng)高新區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金是由高新區(qū)管委會(huì)與資陽(yáng)市內(nèi)5家銀行開(kāi)展合作，雙方按5:5比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
部分縣（市、區(qū)）財(cái)政也正在建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。據(jù)曹桐介紹，在營(yíng)山縣財(cái)政支持下，營(yíng)山農(nóng)商行針對(duì)涉農(nóng)主體、創(chuàng)業(yè)群體等小微企業(yè)成立了金額為1000萬(wàn)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，還針對(duì)工業(yè)園區(qū)企業(yè)設(shè)立了金額6000萬(wàn)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，采取“財(cái)政補(bǔ)貼+銀行貸款+擔(dān)?！边\(yùn)作模式。
未來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金還將引入更多類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)。資陽(yáng)市財(cái)政局金融科科長(zhǎng)李續(xù)君透露，市里也在研究設(shè)立普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，貸款對(duì)象覆蓋中小微企業(yè)、三農(nóng)主體、個(gè)體工商戶(hù)等更多普惠金融對(duì)象，并引入包括擔(dān)保、保險(xiǎn)等多類(lèi)金融機(jī)構(gòu)參與其中。
記者也從省財(cái)政廳了解到，目前省財(cái)政廳正推動(dòng)和指導(dǎo)各市（州）建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或資金池，接下來(lái)將研究制定財(cái)政金融互動(dòng)資金管理辦法，明確資金申報(bào)、使用和監(jiān)督方式。
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